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月光族理财购房 应先控制消费
类型:专家解读  日期:2016-11-30  浏览:321 次  评论:查看评论

京华时报读者姜女士,28岁单身,月工资税后近7000元,姜女士是月光族,工资基本上都用于房租和支出,购买名品,旅游消费,健身锻炼等。今年年初起姜女士开始理财,进行基金定投,每月定投1000元,目前基金账户余额近8000元。此外,银行活期余额近1万元。此外,姜女士今年夏天达到北京市购房资格,父母打算资助她首付款35万元。故姜女士想请教理财分析师,该如何理财、购房理财、积累资产。


理财建议


满足流动性需求对于姜女士最大的问题在于,姜女士的消费太高,导致无法进行理财规划,所以一定要减少消费,将每月的消费控制在2000元以内。剩下的钱才可以进行有效的规划。流动性资金的要求是在总资产的20%左右,照此推算,姜女士三个月的生活费,应当储备6000元左右。由于姜女士的储备很少,建议姜女士办理一张信用卡,但不要用到日常的消费中,当做备用金来使用,如果遇到突发事件,需要一大笔现金流,就可以通过刷信用卡来解决问题,但介于姜女士的消费能力太强,建议额度控制在6000元左右,这样既可以解决姜女士流动性的需求,又不会占用资金,可以省下这部分资金用来之后的购买房屋用。


保值增值需求对于保值增值这部分的需求,姜女士现在投入的基金定投业务已经非常适合姜女士,定投的风险相对比较低,但可以在未来的一段时间后,给投资者带来高额的回报,建议基金定投还要继续投资,而且,建议再增加1000元作为基金定投。我国的资本市场是每3-5年一个周期,姜女士如果每月投入2000元,3年的投入便是7.2万元。3年后如果遇到资本市场兴起,建议姜女士在收益达到30%的时候赎回本金,剩下的资金在收益50%的时候赎回。这样就可以帮姜女士在未来的特定时间积攒一笔相对较大的资金??梢杂美唇蟹看奶崆盎箍罨蛟偻蹲适褂?。


保障需求所有人


都需要保险的保障,鉴于姜女士近期会有大额的费用支出用来买房,所以建议姜女士可以购买一些意外保障型的保险和大病类型的保险,每年的支付不多,但能给我们的生活规避掉很多风险。建议姜女士可以从自己积攒的1万元的积蓄中购买,以后每个月的结余一部分可以积攒起来用于交保费。


房屋购买需求对


于姜女士有购房的需求,在未来很长一段时间都需要稳定的现金流来用于还款。姜女士可以通过购买银行特色存款类产品,产品的收益为央行定期利率的1.2倍,但是可以随用随取,达到资金随用随取的灵活性。

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